国际进出口贸易海运保险知识汇总

目录

一 投保时间

二 共同海损知识点及案件处理流程

三 货运保险索赔指引

四 货物运输保险理赔所需的单据

一 投保时间

1. 什么时间投保最合适呢?

一般在货物起运前或起运当天进行投保较为合适，这样可以避免未及时投保带来的风险，如果是在货物起运后投保则需要提供倒签保函；

运输方式为空运、国内运输、或近洋运输，因航程短，发生倒签，起运后投保前的风险无法得到保障，而且会出现保险公司拒保的可能。

2. 货物起运了，还能承保吗？

进出口空运 原则上不能倒签；

国内运输-内河运输/空运/公路运输，不能倒签；

进出口海运

人保：近洋倒签需提供保函；远洋超过3天且最长不超航程1/2 需提供倒签保函；超过1/2航程需提供结算保函；起运日期超1个月，不予承保。

平安：进出口允许倒签三天；航程超过三天，提供倒签保函；航程结束，不允许投保。

美亚：境外到境外的不能倒签。进出口的倒签15天需要提供书面的保函，15天以内不用。

太保：远洋运输倒签时间超过7天不接受倒签；超过3天需要提交倒签保函，不超过3天（含起运当日）可免提交倒签保函；近洋运输：超过3天不接受倒签，不超过2天免提交倒签保函。

风险提示：货运险保单生成保单号即为生效，生效才意味着保险责任的开始。保函原件统一归档。

3. 倒签保函是什么意思？

倒签保函是指投保前（包括当日）发生保险责任范围内的损失或事故，保险公司不予承担；接受倒签保函的前提条件为货物没有到港，货物没有出险。

4. 保单上起运日期如何确定？

一般按照提单上的装运日期。

备注：是多式联运（比如海陆联运），起运日期应该为货物运离保单载明的起运地的时间。如果单证有要求，则按照提单上的装运日期。

5. 签单日期如何填写？

签单日期应不迟于起运日期。

6. 保单上是否一定要填写发票或提单号？

投保时二者通常至少提供一个。

二 共同海损知识点及案件处理流程

共同海损的定义：

指在同一海上航程中，当船舶、货物和其它财产遭遇共同危险时，为了共同安全，有意地、合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用，由各受益方按比例分摊的法律制度。只有那些确实属于共同海损的损失才由获益各方分摊，因此共同海损的成立应具备一定的条件，即海上危险必须是共同的、真实的；共同海损的措施必须是有意的、合理的、有效的；共同海损的损失必须是特殊的、异常的，并由共损措施直接造成。例如在船舶遇难时，为灭火而引海水入舱；为减轻船舶负荷而将全部或部分货物抛入大海或为进行船舶紧急修理而自动搁浅等等

共同海损的表现形式为：

共同海损牺牲和共同海损费用：共同海损牺牲包括抛弃货物、为扑灭船上火灾而造成的货损船损、割弃残损物造成的损失、有意搁浅所致的损害、机器和锅炉的损害、作为燃料而使用的货物、船用材料和物料、在卸货的过程中造成的损害等。共同海损费用：包括救助报酬、搁浅船舶减载费用以及因此而受的损害、避难港费用、驶往和在避难港等地支付给船员的工资及其它开支、修理费用、代替费用、垫付手续费和保险费、共同海损损失的利息等

共同海损发生及案件处理流程：

1.共同海损的宣布（Declaration of General Average），指的是船舶发生共同海损事故，船长应在一定期限内向港口当局提交海事声明，宣布共同海损并提供有关材料。

海难事故发生之后，如果产生了共同海损行为，船长或船东应将事故的有关情况及时通知货物利益方并宣布共同海损，以便其办理必要的担保手续后提取货物。船长或船东在宣布共同海损的同时，还应及时通知船舶保险人、保赔协会并委托理算师协助处理共同海损案件和进行理算（一般是国际上比较有处理共损经验的理算公司）

关于宣布共同海损的时间，《北京理算规则》规定，如果船舶在海上发生事故，各有关方应当在船舶到达第一港口后的48小时宣布，如船舶在港内发生事故，则应在事故发生后的48小时内宣布。

实际案例中：

由船长（被授权）或船东在事故发生后的第一卸货港并在合理时间内宣布共同海损，并通过船代通知收货人

2.共同海损的担保

在宣布共同海损后，为了确保共同海损分摊的顺利进行，经船长或船东的请求，受益方还应当提供共同海损担保，即作出承担分摊责任的保证。在有海损理算人协助处理案件的情况下，理算人会详细地向受益方解释担保有关的问题及应提供的文件。提供担保的方式为：共同海损保证金或担保函。一般情况下共同海损分摊担保由货物保险人提供担保函来替代共同海损保证金，即当宣布共同海损后，由货物保险人提供共同海损担保，参与共同海损的理算，未买保险的情况下，货主需提供保证金来提货。

共同海损担保函（General Average Guarantee），指的是由货方或代表其利益的第三人向船方所提供的保证支付货物共同海损分摊金额的书面信用担保。它是共同海损担保的主要形式。

共同海损担保函分为限额担保函和无限额担保函两种。

限额共同海损担保函（Limited Average Guarantee），是银行或货物保险人向船东提供的保证支付货物共同海损分摊金额的一种共同海损书面担保文件，但其数额以被保险人应当获得的保险赔付金额为限。在此种情况下，船方一般都同时向收货人收取共同海损保证书，以便向其收取不足额部分。

无限额共同海损担保函（Unlimited Average Guarantee），则是保险人出具的不论货物保险金额大小，保险人都对该项货物的共同海损分摊金额予以全额承担的书面保证。对于无限额的，保险人可以要求被保险人就超过保额部分提供反担保，若该项货物的共同海损金额超过了货物的保险金额，则在保险人向船舶所有人承担了共同海损分摊金额后，可向被保险人收回超过保险单责任的部分。

共同海损担保函通常由货物保险人向船方提供，船方也可接受信誉好的银行所提供的无限额担保函。由于提供了担保函，船东就不再要求货方提供现金担保。收取担保函后，货方仍应向船方提供海损保证书，保证分摊共同海损。

3.保险公司提供共同海损担保函所需资料（如何指引客户及时获得担保函提货，因为货物卸港后，会产生费用-存仓或堆场）

1）.船东共损声明（海事声明就是当船舶发生货物事故、人员事故、碰撞、搁浅、污染、泄漏等危及海上人命安全的情况下，有当事方发布一个声明，表明当时的情况已经自己所采取的措施。但是不能作为可靠证据被海事仲裁机构认可）Shipowners' GA declaration letter

2）.理算人的通知（共损理算人发给船/货方 往来函电）；Notice to cargo interets

3）.保单复印件；copy of policy of insurance

4）.提单复印件；copy of bill of lading

5）.正本发票和正本装箱单；Original commercial invoice & packing list with shipper’s stamp and signature

6）.出口报关单复印件；copy of export customs declaration

7）.若提单上所载船名和船东声明共同海损之船名不一致时，需提供转船证明。

客户将以上资料提供后，保险公司会出具担保函，由保险公司将担保函正本寄给理算方，一般情况下理算方收到保险公司出具的担保函正本和收货人提供的共同海损保证书（具体资料需要按照共损理算通知中的要求提供）后，通知船方放货。

4、客户提货后，如果受损，又属于单独海损，保险公司会按照一般案件的正常流程处理，请检验人查勘及定损；如果是共损部分则由保险公司参与分摊，当货物分摊价值高于保险金额的情况下，货物保险人往往要求货物所有人向其提供反担保，以便在赔付全部共同海损分摊后，向被保险人追回货物保险不足部分的共同海损分摊金额；如果没有受损，保险公司提供的担保函除了用于客户来提货外，还要支付理算人将共损损失理算完毕后的各货方应该承担的共损费用和救助费用（如果有发生救助的话）。案子在理算人将理算报告寄给保险公司，保险公司赔付了所有应该支付的费用后才能结束，同时担保所涉案件结案后，案件承办人应及时收回正本担保函。

单独海损(Particular Average) 是指保险标的物在海上遭受承保范围内的风险所造成的部分灭失或损害，即指除共同海损以外的部分损失。这种损失只能由标的物所有人单独负担。

单独海损和共同海损的联系与区别

共同海损与单独海损的联系表现在：

1、从性质上看，二者都属部分损失。

2、共同海损往往由单独海损引起。

共同海损与单独海损的区别表现在：

1、造成海损的原因不同。单独海损是由所承保的风险直接导致的船、货的损失，而共同海损是为解除或减轻风险，人为地有意识地采取合理措施造成的损失。

2、损失的承担者不同。单独海损的损失，由受损者自己承担，而共同海损的损失则由受益各方根据获救利益的大小按比例分摊。

3、损失的内容不同。单独海损仅指损失本身，而共同海损则包括损失及由此产生的费用。

三 货运保险索赔指引

当被保险人保险的货物遭受损失后，向保险公司的索赔问题就产生了。被保险人应按照保单的规定向保险公司办理索赔手续，同时还应以收货人的身份向承运人办妥必要的手续，以维护自己的索赔权利。

1、损失通知：当被保险人获悉或发现保险货物遭损，应马上通知保险人，(收货人确定预估损失,超过免赔立即联系保险单上面的查勘代理机构,进行现场检验,shipper直接向国内的保险公司进行货损报案)以便保险人检验损失，提出施救意见，确定保险责任，查核发货人或承运人责任。延迟通知，会耽误保险人进行有关工作，引起异议，影响索赔。

2、向承运人等有关方提出索赔：被保险人或其代理人在提货时发现货物明显受损或整件短少，除向保险公司报损外，还应立即向承运人、受托人以及海关、港务局等索取货损货差证明。当这些损失涉及承运人、受托人或其他有关方面如码头、装卸公司的责任，应立即以书面向他们提出索赔，并保留追偿权利，必要时还要申请延长索赔时效。

3、采取合理的施救、整理措施：保险货物受损后，作为货方的被保险人应该对受损货物采取措施，防止损失扩大。特别是对受损货物，被保险人仍须协助保险人进行转售、修理和改变用途等工作。因为相对于保险人而言，被保险人对于货物的性能、用途更加熟悉，因此，原则上残货应由货方处理。

四 货物运输保险理赔所需的单据

您在获悉发生可能引起保险索赔的事故后，请立即联系保单上载明的查勘人报案。

国内货运险基本索赔材料清单

1、保单

2、货运单及运输合同

3、提单、船运单、装箱单（如非水运则无需提供该项）

4、司机行驶证、驾驶证复印件

5、货值证明（货物发票或买卖合同或出库单等）

6、承运人的事故说明

7、货损货差证明（厂家检测报告；交通事故责任认定书、立案证明、消防证明、气象证明、海事报告等第三方出具的证明；签收单；过磅单等）

8、维修报价及维修发票

9、被保险人身份证正反面复印件或三证复印件

10、被保险人银行账户信息（开户行要详细到XX 支行或分理处、开户名、账号）

进出口货运险基本索赔材料清单

集装箱整箱运输，如货物发生碰损、湿损等，通常需提供以下资料:

1. 正本保单一联；

original policy of insurance

2. 正本提单一联（如是电放，须提供清晰的带有电放章的复印件）；

original bill of lading (If B/L surrendered/telex-released, please give us a clear copy of B/L with the stamp of surrendered/telex-released)

3. 正本发票和正本装箱单；

Original commercial invoice & packing list with shipper’s stamp and signature

4. 买卖合同复印件（需在复印件上盖章，如合同是多页，请加盖骑缝章，并注明“与原件相符”）；

copy of sales contract with seller’s original signature and stamp on the copy and with the statement “match with the original one”

5. 出口报关单复印件；

copy of export customs declaration form

6. 详细说明货物包装情况，如包装方式、材料等；以及货物的装箱情况，如货物在何时何地由谁装箱，并详细说明货物在集装箱内的积载、绑扎、固定情况（由发货人签字、盖章）；

shipper’s statement about the package pattern of the cargo, packing material, the stowage inside the container, security fixation and where and when the container was stuffed by whom(with the shipper’soriginal signature and stamp) ；

如有装箱照片或监装报告请一并提供；

if any loading report or photos before shipment please also submit

7. 集装箱装箱单；

container load plan

8. 装运港场站收据；

dock receipt at loading port；

或装运港的进出堆场的设备交接单EIR(向负责运送至堆场的司机要)

EIR(equipment interchange receipt) from and back to CY/port at the loading port

9. 卸货港的进出堆场的设备交接单EIR(向去卸货港拉货的司机要) 

delivery receipt or EIR(equipment interchange receipt) from and back to CY/port, which could be got from the driver who picked up the container from CY/port

10. 收货人收货时与卡车司机之间的货物交接单；

delivery receipt/note between the consignee and the inland driver

11. 收货人说明集装箱到达收货人处时外表及铅封状况（由收货人签字、盖章）

consignee’s statement about the condition of the container when arrived(with consignee’s signature or stamp)

12. 开箱时集装箱照片、货损照片；

color photos of the damaged cargo and the container when opened the container

13. 收货人与承运人（和其他责任方）关于损失索赔的函件、传真等；

correspondence exchange with the Carriers and other Parties regarding their liability for the damage

14. 收货人索赔函和索赔清单（须详细列名索赔事项和金额，并由收货人签字盖章）；

consignee’s detailed claim letter to Ping An which clarify the damage situation and the claim amount, with consignee’s signature and/or stamp

15. 如发生残值处理或维修，请提供相应的发票；

if salvage action or recondition, please submit the relevant invoices

海运集装箱整箱运输，如货物发生短少，通常需提供以下资料：

1. 正本保单一联；

original policy of insurance

2. 正本提单一联（如是电放，须提供清晰的复印件）；

original bill of lading (If B/L surrendered/telex-released, please give us a clear copy of B/L with the stamp of surrendered/telex-released)

3. 正本发票和正本装箱单

Original commercial invoice & packing list with shipper’s stamp and signature

4. 买卖合同复印件（需在复印件上盖章，如合同是多页，请加盖骑缝章，并注明“与原件相符”）；

copy of sales contract with seller’s original signature and stamp on the copy and with the statement “match with the original one”

出口报关单复印件；

copy of export customs declaration

5. 装箱照片或监装报告请一并提供；

if any loading report before shipment please also submit

6. 装运港场站收据；

dock receipt at loading port；

或装运港的进出堆场的设备交接单EIR(向负责运送至堆场的司机要)

EIR(equipment interchange receipt) from and back to CY/port at the loading port

7. 卸货港的EIR(向去卸货港拉货的司机要)

delivery receipt or EIR(equipment interchange receipt) from CY/port, which could be got from the driver who picked up the container from CY/port

8. 收货人收货时与卡车司机之间的货物交接单；

delivery receipt between the consignee and the inland driver

9. 收货人说明集装箱到达收货人处时外表及铅封状况（由收货人签字、盖章）

consignee’s statement about the condition of the container when arrived(with consignee’s signature or stamp

10. 集装箱外观、铅封照片，货物照片；

photos of the container and the seal, and photos of the cargo

11. 收货人与承运人（和其他责任方）关于损失索赔的函件、传真等；

correspondence exchange with the Carriers and other Parties regarding their liability for the damage

12. 收货人索赔函和索赔清单（须列名索赔事项和金额）

consignee’s claim letter to Ping An which clarify the damage situation and the claim amount

海运集装箱拼箱运输，如货物发生损失，通常需提供以下资料：

1. 正本保单一联；

original policy of insurance

2. 正本提单一联（如是电放，须提供清晰的复印件）；

original bill of lading (If B/L surrendered/telex-released, please give us a clear copy of B/L with the stamp of surrendered/telex-released)

3. 正本发票和正本装箱单；

Original commercial invoice & packing list with shipper’s stamp and signature

4. 买卖合同复印件（需在复印件上盖章，如合同是多页，请加盖骑缝章，并注明“与原件相符”）；

copy of sales contract with seller’s original signature and stamp on the copy and with the statement “match with the original one”

5. 详细说明货物包装情况，如包装方式、材料等；以及货物的装箱情况，如货物在何时何地由谁装箱，并详细说明货物在集装箱内的积载、绑扎、固定情况（由发货人签字、盖章）；

shipper’s statement about the package pattern of the cargo, packing material, the stowage inside the container, security fixation and where and when the container was stuffed by whom(with the shipper’soriginal signature and stamp) ；

如有装箱照片或监装报告请一并提供；

if any loading report orphotos before shipment please also submit

6. 出口报关单复印件；

copy of export customs declaration

7. 发货人与拼箱代理之间的交接货物的交接单；

the receipt of the cargo between the shipper and the agent who stuffed the container

8. 收货人或其代理从拆箱仓库提货的交接单或签收单；

the delivery receipt between the consignee and the de-stuffing warehouse

9. 拆箱仓库的拆箱报告（须拆箱仓库的签章)；

de-stuffing/outturn report from the de-stiffing warehouse(with the warehouse signature)

10. 收货人说明收到货物时的货物的状况（由收货人签字、盖章）；

consignee’s statement about the cargo when received (with consignee’s signature or stamp)

11. 货物照片；

color photos of the cargo

12. 收货人与承运人（和其他责任方）关于损失索赔的函件、传真等；

correspondence exchange with the Carriers and other Parties regarding their liability for the damage

13. 收货人索赔函和索赔清单（须列名索赔事项和金额）

consignee’s claim letter to Ping An which clarify the damage situation and the claim amount

14. 如发生残值处理或维修，请提供相应的发票；

if salvage action or recondition, please submit the relevant invoice

空运货物，如发生损失，通常需提供以下资料：

1. 正本保单一联；

original policy of insurance

2. 正本航空运单一联；

original air waybill

3. 正本发票和正本装箱单；

Original commercial invoice & packing list with shipper’s stamp and signature

4. 买卖合同复印件（需在复印件上盖章，如合同是多页，请加盖骑缝章，并注明“与原件相符”）；

copy of sales contract with seller’s original signature and stamp on the copy and with the statement “match with the original one”

5. 出口报关单复印件；

copy of export customs declaration form

6. 收货人或其代理在航空公司提货仓库提取货物时的交接单或签收单；

the delivery receipt between the consignee or his agent at the delivery warehouse

7. 收货人说明收到货物时的货物的状况（由收货人签字、盖章）；

consignee’s statement about the cargo when received (with consignee’s signature or stamp)

8. 货损照片；

color photos of the damaged cargo

9. 航空公司或其代理出具的货损/货差证明，或收货人已收到航空公司已赔付货损的赔款收据,或航空公司对收货人索赔做出赔付承诺的书面回函；

the damage/loss report from the airline company or its agent, or the payment receipt signed by the consignee which means that the carrier has paid the damage/loss according to the clause of the waybill, or the airline company’s written confirmation of paying to the damage/loss to the consignee

10. 收货人与承运人（和其他责任方）关于损失索赔的函件、传真等；

correspondence exchange with the Carriers and other Parties regarding their liability for the damage

11. 收货人致平安的索赔函和索赔清单（须列名索赔事项和金额）

consignee’s claim letter to Ping An which clarify the damage situation and the claim amount

12. 如发生残值处理或维修，请提供相应的发票；

if salvage action or recondition, please submit the relevant invoice

冷藏集装箱运输货物发现变质、腐烂等，通常需要提供下列资料：

1. 正本保单一联；

original policy of insurance

2. 正本提单一联（如是电放，须提供清晰的复印件）；

original bill of lading (If B/L surrendered/telex-released, please give us a clear copy of B/L with the stamp of surrendered/telex-released)

3. 正本发票和正本装箱单；

Original commercial invoice & packing list with shipper’s stamp and signature ；

4. 买卖合同复印件（需在复印件上盖章，如合同是多页，请加盖骑缝章，并注明“与原件相符”）；

copy of sales contract with seller’s original signature and stamp on the copy and with the statement “match with the original one”

5. 出口报关单复印件；

copy of exporting customs declaration form

6. 货物品质证书原件；

original quality certificate

7. 检验检疫证书原件；

original phytosanitary certificate/ Animal and quarantine certificates

8. 详细说明货物包装情况，如包装方式、材料等；以及货物的装箱情况，如货物在何时何地由谁装箱，并详细说明货物在集装箱内的积载、绑扎、固定情况（由发货人签字、盖章）；

shipper’s statement about the package pattern of the cargo, packing material, the stowage inside the container, security fixation and where and when the container was stuffed by whom(with the shipper’s original signature and stamp) ；

如有装箱照片或监装报告请一并提供；

if any loading report orphotos before shipment please also submit

9. 此次货物运输的冷藏集装箱温度记录原件；

original carrier’s temperature record of the refrigerator container

10. 装运港场站收据；

dock receipt at loading port

11. 装运港的进出堆场的设备交接单EIR(向负责运送集装箱至堆场的司机要) ；

EIR(equipment interchange receipt) from and back to CY/port at loading port

12. 卸货港的EIR(向去卸货港拉货的司机要)

delivery receipt or EIR(equipment interchange receipt) from CY/port, which could be got from the driver who picked up the container from CY/port

13. 进口国检验检疫证书原件；

original phytosanitary certificate/ Animal and quarantine certificates issued by importing country government

14. 进口报关单；

importing customs declaration form

15. 收货人收货时与卡车司机之间的货物交接单；

delivery receipt between the consignee and the inland driver

16. 收货人说明集装箱到达收货人处时外表及铅封状况（由收货人签字、盖章）

consignee’s statement about the condition of the container when arrived(with consignee’s signature or stamp)

17. 开箱时集装箱照片、货损照片；

color photos of the damaged cargo and the container when opened the container

18. 收货人与承运人（和其他责任方）关于损失索赔的函件、传真等；

correspondence exchange with the Carriers and other Parties regarding their liability for the damage

19. 收货人索赔函和索赔清单（须列名索赔事项和金额）

consignee’s claim letter to Ping An which clarify the damage situation and the claim amount

20. 如发生残值处理或维修，请提供相应的发票。

if salvage action or recondition, please submit the relevant invoice

快递公司寄送的货物如发生损坏或短少，通常需提供下列资料：

1 正本保单一联；

original policy of insurance

2 正本快递运单一联；

original waybill

3 正本发票和正本装箱单；

Original commercial invoice & packing list with shipper’s stamp and signature

4 买卖合同复印件（需在复印件上盖章，如合同是多页，请加盖骑缝章，并注明“与原件相符”）；

copy of sales contract with seller’s original signature and stamp on the copy and with the statement “match with the original one”

5 收货人从快递公司收到货物时的签收单；

the delivery receipt between the consignee and the express company when the consignee received the cargo

6 收货人说明收到货物时的货物的状况（由收货人签字、盖章）；

consignee’s statement about the cargo when received (with consignee’s signature or stamp)

7 快递公司的货损证明；

damage report issued by the express company

8 货损照片；

color photos of the cargo and the package

9 收货人与承运人（快递公司）间关于损失索赔的函件、传真等；

correspondence exchange with the Carriers and other Parties regarding their liability for the damage

10 收货人索赔函和索赔清单（须列名索赔事项和金额）

consignee’s claim letter to Ping An which clarify the damage situation and the claim amount

11 如发生残值处理或维修，请提供相应的发票。

if salvage action or recondition, please submit the relevant invoice