简单科普下制裁手段SWIFT

自我介绍是：SWIFT is a global member-owned cooperative and the world’s leading provider of secure financial messaging services。翻译如下：SWIFT是一家全球会员所有的合作社，也是全球领先的安全金融信息服务提供商。SWIFT 是一个为金融机构之间提供信息传递服务的公司，是信息的搬运工。

银行间支付、清算这是谁的活儿？是清算机构的活。比方说银联就是跟这个事儿的，很多海外的银行也有清算的角色。


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为什么会出现 SWIFT 这样的机构？

在swift成立的那个年代，是现金货币。因此，银行跟银行之间基本上是没有货币流通，大家都用现金。银行的价值就是存、取（类似保险柜）。

早期的银行客户是没有必要把一笔钱从一个银行挪到另外一个银行，更何况还是海外的银行。

但是我们都知道，这些年，全球贸易不断发展，德国人跟澳大利亚买矿石，总不至于带着现金去澳大利亚吧，于是银行家们就想了个办法，说我们互相认可，并且发明一种凭据，客户出具我们这个小圈子（或者小会员）里任何一家的这个凭据咱就给他兑现，然后我们之间再用这个凭据慢慢的结算，这个凭据就是支票。

但后面发现，支票也不行了。还是德国人跟澳大利亚买矿石这个事情，德国人要带着支票去澳大利亚才可以，但问题是，德国人不想每次都去澳大利亚，太烦了。

正好这个时候电报出现了，所以我们经常说的银行里面，有时候会提到的报文，就是从这个时候开始出来的。

于是，电报逐步替代支票，一般只需要打电报给对方即可：澳洲的兄弟，我要给你一笔钱，请先入账到你们银行的 XX矿石公司 名下，回头我俩凭这份电报结算，这就是Telegraphic Transfer（电报/电汇），我们今天常听说的「TT 汇款」。只不过今天银行已经不再使用电报来通讯了，保留这个叫法主要是习惯问题。

同样的是,TT也有一些问题。电报的安全隐患、效率低下、对账麻烦等。

科技的日新月异之后，计算机被引入到银行业，代替了人工的工作，最重要的是，网络通讯代替了电报通讯，传输的数据格式更丰富、信息量更大、安全性也更好了。

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这对银行的发展是莫大的帮助，特别是涉及到跨境支付。

于是，1973年，几家来自欧洲的银行共同成立了一个组织，就是我们今天的主角：SWIFT，总部设在比利时的布鲁塞尔。

上线之后，就开始实践一个叫做 SWIFT MT的通讯标准，也就是我们今天所知道的 SWIFT 的 FIN 报文格式，都叫 MTXXX，当然 SWIFT 后面陆陆续续又发布了其他的几种消息传输服务，比如 InterAct、FileAct、WebAccess 等。直到今天，SWIFT 服务的范围涵盖了 200 多个国家和地区，为超过 11000 家金融机构提供服务。系统每日处理的信息量（即报文数量）超过4200万条，俄罗斯有466家金融机构为SWIFT会员。

中国也是SWIFT会员国，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等均加入了SWIFT组织，开通了SWIFT网络系统。

SWIFT 为什么有这么大的号召力呢？因为他帮银行解决了两个重要的问题：

1. 提升了整个银行业的效率，有了 SWIFT，银行间不需要两两互相去对接通信了，统一接入SWIFT，复杂度实现了指数级的降低 

2. SWIFT 定义了很多标准，让银行间的通讯格式统一了，大家在同一个语境下传递信息。

简单说，如果德国的买家跟中国的出口公司买一批货物，付款是欧元。德国从德意志银行付出来，中国收款在招商银行。那么一定要用到swift，原因就是因为德国的德意志银行跟中国的招商银行是没有任何关联的，双方必须要通过swift做信息传递，可以是直接通过swift，也可以是间接（中间多一个或者几个中转行）通过swift进行信息传递。这样才可以让贸易比较通畅。毕竟德国的买家不可能说把欧元现金直接运到中国来。（不过清算并不是swift在做） 

因此，swift的价值巨大。而且它的价值因为网络效应、会员增多，价值越来越大，这么多年，太多的机构向去替换它，但截止到目前，都没有替换掉。 

而且，到现在，swift的价格也是愈发感人。不过swift通过都是跟银行收取费用，个人用户不太会被收到，但如果你去汇款，银行会收你一个电报费，这个其实就是swift的费用。同时，收到款以后，通常会有一个中转行的费用，这个就是中间行要跟你收的费用（根据中转的次数，费用不同）。

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国内其实很早也做了一些关于swift的替代，比方说cips（但还是没有完全替代，跟swift还是有合作），人民币跨境支付系统（Cross-border Interbank Payment System，简称CIPS），是专司人民币跨境支付清算业务的批发类支付系统。 

假设，未来我们被美国制裁，那么cips就可以发挥一定的价值，跟一些愿意跟中国做交易、贸易的国家通过cips直接结算（部分价值）。

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