外贸人，你知道购买出口信保或商业保理能降低交易风险吗？

信用保险和商业保理都是国际贸易中常见的风险转移工具，都能够较好地为外贸小伙伴保障收款安全问题。

随着贸易风险的加大，很多出口企业都在运用出口信用保险来尽可能保障收汇，因此大家对信用保险都不陌生，而国际保理相对接触则较少，很多小伙伴也是傻傻分不清楚，那么两种业务有什么区别和联系呢？

短期出口信用保险

是以信用证、非信用证方式从中国出口的货物或服务提供应收账款收汇风险保障。保障范围包括因政治风险或商业风险导致的应收账款的直接损失。承保业务的信用期限一般为一年以内，最长不超过两年。

商业保理

出口商获得保理商审批的买家信用额度后，与保理商签定保理合同，向买家出运符合外贸合同规定的货物， 在收到出口商提供的订单发票后，保理商即按照保理合同约定的预付比率，通过能够达到发票金额的80%，支付出口商融资款项。付款期限到期后保理商提示买方付款，扣除费用后将剩余支付给出口商。如遇买方破产或违约拒不付款的情况，保理商负责赔偿信用额度内的全部款项。

从两种业务的流程可以看出，两种业务最根本的不同在于：商业保理本身是一种金融服务，出口商出货之后就能提前拿到80%左右货款，首要解决了出口商因给买方提供账期导致的资金占用问题，同时担保了买方不付款的风险问题。而信用保险作为防范买方不付款的兜底措施，并不能提前拿到部分货款。

二者对于外贸伙伴来说是有不同的优劣势的：

1、费用不同

出口信用保险一般只涉及到一块费用，也就是出口企业缴纳的保险费，保险费率按照支付方式、信用期限和出口国家风险大小而不同，以信用证方式支付的费率最低，赊销方式费率最高。

而保理业务作为融资类业务，出口企业首先需要承担一定的利息费用，一般占贸易额的0.7%-1.2％，具体需要根据出口额、买家资信情况等确定，其次会涉及一定的账户设立、单据处理、汇款等手续费用。

一般来讲保险费用低于保理费用，并且由于政府有一定的扶持，会贴补保险费的20％，大部分地方政府还会贴补30%-50％。

2、支付方式承保范围不同

出口信用保险的承保范围很广，基本所有支付方式（信用证、托收和赊销）的贸易都可以投保。

商业保理由于本质是一种融资服务，所以主要为赊销的付款方式提供服务，一般账期在30-120天。

3、国家地区覆盖范围不同

出口信用保险几乎覆盖全部的国家，既保障商业信用风险，又保障国家政治风险。

而商业保理出于安全性和盈利性的考虑，覆盖范围往往只限于政局稳定、经济较发达国家的商业信用风险，在落后国家很难实现。

4、保障程度不同

出口信用保险由于是一种非盈利性的险种，通常只提供70%-90％的风险保障，也就是发生拖欠后，根据情况只承担70-90%的赔付比例。

而典型的保理业务都是无追索权的，保理商在责任范围内承担100％的收款保障。

5、流程手续的繁复程度不同

出口信用保险当发生风险后，也就是出口商收不到货款时，由投保人向保险公司申请理赔，提供相应的一系列文件后，保险公司介入调查，核查收不到货款的原因是否与保单内容相符，若相符，则安排赔偿投保人损失。整个理赔程序比较复杂，理赔时间一般在半年以上。

商业保理本质是建立在商业化运作基础上的金融服务，理赔服务更快捷，触发履约条件时，一般是买方账款到期日90天内不付款，保理商自动理赔。

需要注意的是，如果发生拖欠时，买家主张了商业纠纷，比如买家提供了相应的检验证明声称货物质量有问题，不管是出口信用保险还是商业保理，出口商都有可能无法获赔成功。