美国又制裁一家大银行，外贸收款要小心

俄罗斯第二大银行，又被美国盯上了。

当地时间2026年9月14日，美国财政部外国资产控制办公室（OFAC）宣布，对俄罗斯VTB银行采取新的制裁措施。

这次的理由与伊朗有关。

美国财政部指控，VTB近年来持续扩大与伊朗金融体系的合作，包括在伊朗开展银行业务、与受制裁的伊朗金融机构建立代理关系，并推动通过俄罗斯卢布和伊朗里亚尔进行本币结算。

更值得外贸人注意的是：

美国这次不仅是在制裁一家俄罗斯银行，还再次释放了“二级制裁”的警告。

也就是说，继续与受制裁主体进行重大交易的外国金融机构，也可能面临美国制裁风险。

对于做俄罗斯、伊朗等市场的中国企业来说，真正需要关注的，是跨境收款和资金通道会不会受到影响。

一、VTB为什么又被美国制裁？

VTB并不是第一次被美国制裁。

VTB是俄罗斯第二大银行，仅次于俄罗斯联邦储蓄银行（Sberbank），也是俄罗斯重要的国有商业银行。

早在2022年俄乌冲突爆发后，美国就将VTB列入制裁范围，并对其相关子公司采取限制措施。

之后，美国又不断扩大对VTB及其相关机构的制裁。

包括2024年6月，美国进一步将VTB上海分行、香港分行等相关实体纳入制裁行动。

而这一次，制裁逻辑发生了进一步延伸。

美国财政部认为，VTB不仅涉及俄罗斯相关制裁问题，还参与了帮助伊朗规避美国制裁的金融活动。

美国指控VTB近年来：

• • 在伊朗扩大银行业务；
• • 与受制裁的伊朗金融机构建立代理银行关系；
• • 2025年1月以后增加在德黑兰的业务存在；
• • 推动卢布、里亚尔本币结算；
• • 采取措施转移数十亿美元被冻结的伊朗资产。

因此，美国依据第13902号行政命令，从伊朗金融部门相关制裁角度，对VTB采取新的指定措施。

二、为什么外贸人要特别关注？

因为真正麻烦的，可能不是“VTB被制裁”这几个字。

而是资金链上的其他银行，也可能受到影响。

美国对被制裁主体采取资产冻结措施后，美国人原则上不得与相关主体进行交易。

但影响并不一定停留在美国企业。

美国长期使用的一种制裁工具，就是所谓的二级制裁。

简单理解：

你不是被制裁对象，但如果你长期帮助受制裁主体完成重大金融交易，你也可能被美国盯上。

这就意味着，一家银行被制裁之后，企业真正需要检查的不是一个账户，而是整条付款链路。

客户是谁？

客户用哪家银行付款？

付款银行有没有制裁风险？

中间行是谁？

最终资金会经过哪些金融机构？

这些问题，都可能影响一笔跨境货款能不能顺利完成。

三、对中国外贸企业，有哪些实际影响？

1. 收款可能变得更复杂

特别是涉及俄罗斯、伊朗等高风险市场。

客户能够发起付款，不代表资金一定能顺利到账。

如果付款过程中涉及受制裁银行或者高风险金融机构，就可能出现付款延迟、退回、拒绝处理等情况。

所以，大额订单不要等货出了再考虑收款。

2. 中间行可能成为风险节点

很多外贸企业容易忽略这一点。

一笔国际货款，尤其是美元、欧元等币种，并不是简单地从客户银行直接转到你的账户。

中间可能经过多个金融机构。

任何一个关键节点触发合规审核，都可能让资金停下来。

这也是为什么一些企业会遇到：

“客户已经付款了，但钱为什么还没到账？”

原因有时并不是客户没付，而是资金正在接受银行合规审核。

3. 第三方代付更要谨慎

如果客户临时告诉你：

“换一家银行付款。”

“让另外一家公司帮忙付。”

“这个账户更方便。”

不要觉得只是换个账户这么简单。

尤其是俄罗斯、伊朗等市场，付款主体与合同买方不一致时，一定要核实资金来源和双方关系。

否则后面银行要求解释交易背景，企业很可能需要重新提供合同、发票、物流单据等材料。

四、外贸人现在应该怎么做？

其实不用把事情想得太复杂。

做好三件事就够了。

第一，客户和银行一起查。

不要只查客户公司有没有制裁记录。

付款银行、收款银行，以及涉及的关键金融机构，也要进行基础筛查。

第二，大额订单提前确认付款路径。

特别是俄罗斯、伊朗等市场，最好在签合同、安排生产之前，就把收款路径确认清楚。

不要货都生产完了，才发现钱不知道怎么回来。

第三，保留完整贸易资料。

合同、发票、提单、物流记录、付款信息等资料要留好。

一旦银行进行合规审核，企业能够快速证明：

谁买货、买什么、为什么付款、钱从哪里来。

这比事后解释一句“我们就是正常贸易”有效得多。